A la Une... Fêtes de Noël et Fin d’année: Attention à ne pas vous faire piéger par un crédit

Les fêtes approchent et cette année peut être plus que les précédentes encore, la crise étant passé par là, les finances sont au plus bas. Dès lors comment financer ses achats lorsqu’on est un peu juste financièrement parlant ? Le recours le plus simple est souvent le crédit renouvelable mais attention, c’est un outil à manipuler avec précaution pour ne pas tomber dans le piège du surendettement.

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Tout savoir sur le crédit à la consommation

Les offres de crédit comparées (5000€ sur 12 mois)


Rappelons enfin la règle de base: Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager !

Simulation d'un prêt personnel d'un montant de 5 000 euros sur 12 mois

# Banque Mensualité* Coût total T.A.E.G dont frais** Durée Site
1 423,61 € 83,32€ 3,1% 0 € 12 Cetelem
3 423,60€ 83,20 € 3.10 % 0 € 12 Sofinco
5 434,25 € 211€ 7,99% 0 € 12 Carrefour Banque
6

437,81€ 253,72€ 9,64% 0 € 12 Cofidis
* Mensualité hors assurance - Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

La revue de presse du crédit à la consommation

L’entrée en vigueur de la loi Lagarde a-t-elle sonné la fin du « tout revolving » ? L’objectif principal de la loi Lagarde est de lutter contre le développement du surendettement, qui année après année bat de nouveaux records. Les moyens mis en œuvre pour atteindre cet objectif sont nombreux, mais tournent tous autour d’une même volonté : réformer [...]
Lire la suite ici : Crédit conso : après quatre mois d’application de la loi Lagarde, toujours aucun changement… (source : News Banques – Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’automne est la période des dépenses : rentrée scolaire (y compris les frais de logement d’un enfant étudiant) mais aussi impôts à payer (tiers provisionnel et taxe foncière) aboutissent parfois à une facture globale tellement lourde que certains foyers n’y arrivent plus…. Et se résignent à souscrire un crédit pour soulager leurs finances. Pourquoi pas … [...]
Lire la suite ici : Certains contribuables font un crédit pour régler leur tiers provisionnel ou leur taxe foncière…. Attention, danger ! (source : News Banques – Premier media indépendant du secteur bancaire)

C’était mieux avant…. Cette phrase énerve souvent, mais pourtant, il faut bien le reconnaître, en matière de crédits renouvelables, connus aussi sous le nom de revolving, c’est le cas ! Alors que tout le monde est persuadé que la loi Lagarde sur le crédit (votée au printemps dernier) a amélioré la situation des emprunteurs, il n’en [...]
Lire la suite ici : Crédits renouvelables : la situation des emprunteurs était bien meilleure en 2001 qu’aujourd’hui, en 2011, malgré le vote de la loi Lagarde ! (source : News Banques – Premier media …

La progression du crédit immobilier a de nouveau ralenti en septembre en France, pour le quatrième mois d’affilée, mais reste dynamique, selon des chiffres publiés jeudi par la Banque de France. Le rythme de croissance des prêts à l’habitat a atteint 8,2% en septembre sur un an, contre 8,4% en août. Le ralentissement est beaucoup [...]
Lire la suite ici : Nouveau ralentissement du crédit immobilier en septembre (BdF) (source : News Banques – Premier media indépendant du secteur bancaire)

En rééchelonnant un crédit pour diminuer la charge de l’emprunteur, le banquier n’est pas tenu à une obligation de mise en garde de son client sur les conséquences de l’endettement. La mise en garde n’est pas nécessaire puisque l’octroi d’un nouveau prêt destiné à alléger les remboursements, ne comporte aucun risque nouveau d’endettement, a expliqué [...]
Lire la suite ici : S’il rééchelonne un crédit, le banquier n’est pas tenu de faire une mise en garde (source : News Banques – Premier media indépendant du secteur bancaire)



Et aussi la revue de presse Credit et Epargne en bref

Crédit conso : après quatre mois d’application de la loi Lagarde, toujours aucun changement…
Certains contribuables font un crédit pour régler leur tiers provisionnel ou leur taxe foncière…. Attention, danger !
Crédits renouvelables : la situation des emprunteurs était bien meilleure en 2001 qu’aujourd’hui, en 2011, malgré le vote de la loi Lagarde !
Nouveau ralentissement du crédit immobilier en septembre (BdF)
S’il rééchelonne un crédit, le banquier n’est pas tenu de faire une mise en garde
Pour 76% des Français surendettés, un registre des crédits serait efficace (sondage)
USA: le crédit à la consommation repart à la hausse
Statistiques de l’ASF : La réponse de Denis Cotte aux affirmations de l’ASF concernant les causes de la baisse de la production des crédits renouvelables
Crédit à la consommation: les premiers impacts de la loi Lagarde
Surendettement: la création du fichier positif repoussée après les élections
Loi Lagarde: des impacts sur le taux et la durée des crédits renouvelables (étude)
Le film “Toutes nos envies” : “très beau film… Dommage qu’il n’évoque pas la solution des class actions…” regrette Denis Cotte, expert en crédit à la consommation
Eole Finance propose le prêt myself : un crédit novateur adossé à l’épargne salariale
Surendettement : Retour sur un terrible hiatus
Comment financer gratuitement ses achats de Noël en attendant de toucher son treizième mois (ou sa prime annuelle) en janvier ?
Souscrire un crédit renouvelable pour acheter les cadeaux de noël… Attention danger ! La magie de noël risque de se transformer en galère du surendettement…
Les webcams, un piège pour les conseillers bancaires ?
Crédit immobilier : la décision de la BCE, une bonne nouvelle pour les emprunteurs ?
Pour Prêt d’Union, un autre crédit à la consommation est possible
Les tarifs bancaires qui ont baissé… et ceux qui ont flambé
Peut-on moduler ses mensualités avec un crédit immobilier à taux fixe ?
SPGP : un rendement qui fera date ?
Taux de crédit immobilier : ce qui vous attend d’ici la fin de l’année
Le Sénat réhabilite le PTZ dans le logement ancien
Immobilier : peut-on encore emprunter aujourd’hui et sans crainte ?
La baisse des commissions sur les clients et les commerçants sera-t-elle répercutée sur les tarifs bancaires ?
Mutuelles santé : 1 Français sur 5 inquiet face à l’accès aux soins
Niveau de vie : la redistribution sociale fonctionne toujours selon l’Insee
Le SMIC augmenté depuis le 1er décembre, prochaine hausse au 1er janvier 2012
Le préavis de grève SNCF des 4 week-ends de décembre est levé
Le plafond de chiffre d’affaire des auto-entrepreneurs gelé en 2012 et 2013 ?
Hausse générale de l’impôt sur le revenu en 2012 et 2013
Mutuelle santé : en 2012, hausse probable de 4,7 % malgré le Sénat
Palmarès du crédit immobilier : 10 grandes villes françaises passées au crible
Prêts immobiliers : Taux à la baisse en octobre, stabilisation en novembre ?
Le Contrat d’Assurance Vie AFER
Le crédit à la consomation en hausse de 2,5% dans le monde en 2010 (étude)
La production de crédit à la consommation au plus bas depuis début 2006 (BdF)
Fichier positif : trop de complexité pour les particuliers et les banques
Crédits/Ménages: repli dans l’habitat et tassement dans la consommation
Denis Cotte Conseil lance son contre-observatoire du crédit à la consommation
VEGALIS Stratégie d’Avenir
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Crédit immobilier : pourquoi il ne faut pas se focaliser uniquement sur le taux
Le premier compte courant en France à respecter les principes du Coran
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Premier pas vers la création d’un fichier national des emprunteurs
La stabilisation des taux des prêts immobiliers se confirme
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Les villes où les taux immobiliers sont les plus intéressants